金融政策持續(xù)加力 民企發(fā)展更具活力
2024年01月19日
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中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》（以下簡(jiǎn)稱“《意見》”）發(fā)布后，一攬子政策措施向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域撲面而來——中國(guó)人民銀行等八部門出臺(tái)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的25條具體舉措正在加速落地；2023年兩次降息、兩次降準(zhǔn)，在總量上保障流動(dòng)性合理充裕，在價(jià)格上降低社會(huì)綜合融資成本；減稅降費(fèi)讓企業(yè)獲得感滿滿……
政策合力、疏通渠道、精準(zhǔn)傳導(dǎo)，對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的支持力度空前，2023年，民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展獲得了更多的關(guān)注和期待。新的一年，民營(yíng)企業(yè)發(fā)展信心更足、動(dòng)力更強(qiáng)、干勁更大。
優(yōu)化融資環(huán)境為發(fā)展添信心
在經(jīng)濟(jì)全球化和市場(chǎng)多元化的大背景下，融資作為推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Γ苯雨P(guān)系到企業(yè)生存與發(fā)展的能力。隨著金融政策的不斷優(yōu)化和金融環(huán)境的日益完善，銀行融資不再是單純的資金借貸關(guān)系，而是轉(zhuǎn)型升級(jí)為企業(yè)發(fā)展的助推器。
“銀行在普惠金融上的支持力度很大，是前些年不可想象的。2021年國(guó)術(shù)科技成為‘專精特新’企業(yè)之后，不少銀行行長(zhǎng)主動(dòng)找我們。”國(guó)術(shù)科技董事長(zhǎng)袁國(guó)術(shù)接受中華工商時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，以前是我們主動(dòng)去找銀行，很難見到銀行行長(zhǎng)，最近，一些行長(zhǎng)親自上門推薦適合的金融產(chǎn)品。“明顯感受到銀行普惠金融業(yè)務(wù)的力度在倍數(shù)級(jí)加大，我們也選擇性地獲得了幾家銀行的授信支持，公司在中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)拓展上的資金需求基本得到了滿足。”
據(jù)記者了解，有的銀行設(shè)立專門的企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，通過電話、網(wǎng)絡(luò)等多種渠道與企業(yè)溝通，詢問其融資需求，并提供個(gè)性化的金融解決方案。這種“上門服務(wù)”的模式極大提升了銀行服務(wù)的主動(dòng)性和及時(shí)性，使得企業(yè)在面臨發(fā)展機(jī)遇時(shí)能夠及時(shí)得到資金支持。
自《意見》發(fā)布以來，各地各部門出臺(tái)了一系列舉措著力破解民營(yíng)企業(yè)所面臨的難題。特別是2023年10月底中央金融工作會(huì)議召開以來，各地各部門積極落實(shí)會(huì)議精神，推動(dòng)金融為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。
華夏銀行加大信貸資源傾斜力度，對(duì)符合條件的民企融資給予全額信貸資源支持。值得一提的是，華夏銀行完善考核機(jī)制，將民營(yíng)企業(yè)融資服務(wù)納入分行服務(wù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略指標(biāo)考核體系進(jìn)行考核，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信貸支持力度。
“我們給予FTP（內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格）定價(jià)支持。對(duì)普惠貸款、授信總額1000萬-3000萬元的小微貸款、國(guó)家‘小巨人’和省級(jí)專精特新名單企業(yè)客戶貸款、總行級(jí)和分行級(jí)制造業(yè)白名單客戶給予FTP定價(jià)優(yōu)惠。”華夏銀行業(yè)務(wù)部門有關(guān)負(fù)責(zé)人接受中華工商時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，為更好地承接再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，華夏銀行建立了貨幣政策執(zhí)行機(jī)制，要求各部門做好本專業(yè)貨幣政策的研究梳理，把握政策機(jī)遇，積極落實(shí)貨幣政策要求，推動(dòng)普惠小微、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放。
2024年1月2日，在國(guó)家發(fā)展改革委舉辦的“創(chuàng)新發(fā)展‘晉江經(jīng)驗(yàn)’促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)”上，中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要逐步提升民營(yíng)企業(yè)貸款占比，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域民營(yíng)企業(yè)的信貸投放。
該負(fù)責(zé)人表示，近年來，金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得積極成效。貨幣政策方面，人民銀行多次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，加大再貸款再貼現(xiàn)支持力度，創(chuàng)設(shè)普惠小微貸款支持工具，強(qiáng)化資金供給。目前再貸款余額合計(jì)超過2.2萬億元。在信貸政策方面，開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，完善金融服務(wù)體系，增強(qiáng)民營(yíng)貸款的穩(wěn)定性。截至2023年11月末，私人控股企業(yè)貸款余額41.2萬億元，同比增長(zhǎng)10.4%；普惠小微貸款余額28.9萬億元，近5年年均增長(zhǎng)25%以上。債券市場(chǎng)方面，創(chuàng)新推出民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具并延期擴(kuò)容，已支持140家民營(yíng)企業(yè)發(fā)行債券2438億元。下一步，人民銀行將提升金融服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)性和有效性。
隨著金融環(huán)境的不斷優(yōu)化，民營(yíng)企業(yè)必將迎來更為廣闊的發(fā)展空間。
2023年，金融機(jī)構(gòu)不遺余力地加快產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，為企業(yè)解決融資難、融資貴等問題，引金融活水潤(rùn)澤民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，激發(fā)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展活力。
微眾銀行科技金融部副總經(jīng)理袁偉佳接受中華工商時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，除了以普適性的純信用貸款產(chǎn)品微業(yè)貸、科創(chuàng)貸款等服務(wù)民營(yíng)中小微企業(yè)、科技型中小微企業(yè)，讓更多民企享受到高效、便捷的線上融資服務(wù)，還通過引入知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)為民營(yíng)企業(yè)及更多科技型中小微企業(yè)提供多樣化的融資服務(wù)，拓寬企業(yè)融資渠道。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作為一種能夠有效緩解中小微企業(yè)初期資金壓力的新型融資模式，受到各項(xiàng)政策的有力支持。
“我們現(xiàn)在服務(wù)的對(duì)象主要集中在個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主，數(shù)量占比達(dá)90%左右，與國(guó)有大行形成了互補(bǔ)的服務(wù)格局。”新網(wǎng)銀行小微金融部負(fù)責(zé)人楊春介紹，新網(wǎng)銀行自成立以來始終堅(jiān)守“普惠補(bǔ)位”的市場(chǎng)定位，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，發(fā)揮數(shù)字技術(shù)對(duì)小微金融服務(wù)的提質(zhì)增效作用。
記者了解到，醫(yī)療行業(yè)合規(guī)金融供給嚴(yán)重不足，導(dǎo)致行業(yè)的金融滲透率和覆蓋率都很低。新網(wǎng)銀行經(jīng)過半年多的深度市場(chǎng)調(diào)研，發(fā)現(xiàn)由于醫(yī)療行業(yè)深度綁定醫(yī)保結(jié)算，醫(yī)療機(jī)構(gòu)尤其是公立醫(yī)院的付款往往都存在較長(zhǎng)賬期，而從事醫(yī)療流通的中小微企業(yè)從上游廠家拿貨都是“先款后貨”，甚至需要提前支付部分貨款，也就意味著這些企業(yè)需要通過大量墊資才能維持正常運(yùn)轉(zhuǎn)。由于流通企業(yè)大多是輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，普遍沒有購(gòu)置廠房等固定資產(chǎn)，基本只能通過企業(yè)主或股東抵押個(gè)人房產(chǎn)獲得少量貸款額度。
但額度往往很難滿足企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)需求，所以民間借貸、項(xiàng)目掛靠平臺(tái)成為醫(yī)療行業(yè)較為普遍的融資方式。為此，新網(wǎng)銀行研發(fā)上線專為醫(yī)療行業(yè)量身打造的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品采用“全線上、無接觸”的賬戶開立和授信服務(wù)方式，中小微企業(yè)只需線上將應(yīng)收賬款質(zhì)押，無需核心企業(yè)確權(quán)即可獲得授信，通過對(duì)資金流、合同流、物流的把控，實(shí)實(shí)在在地實(shí)現(xiàn)了以交易信用數(shù)據(jù)取代主體信用授信的創(chuàng)新服務(wù)模式，更好地解決流通行業(yè)的融資難題。
目前需要幫助小微企業(yè)的不僅是基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)服務(wù)，更重要的是給它們賦能，包括金融能力賦能和企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力賦能，才能更好建立小微企業(yè)健康可持續(xù)的生存能力和生態(tài)。一方面，銀行金融機(jī)構(gòu)會(huì)持續(xù)加大信貸資源投入，助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其是在新興領(lǐng)域和創(chuàng)新項(xiàng)目方面；同時(shí)，也需要深化債券市場(chǎng)體系建設(shè)，暢通民營(yíng)企業(yè)債券融資渠道；更好發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)作用，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)股權(quán)融資規(guī)模，真正實(shí)現(xiàn)“幾家抬”的合力助力局面。
《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動(dòng)方案》也提到要為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)，加快形成“股貸債保”聯(lián)動(dòng)的金融服務(wù)支撐體系。
為將支持科創(chuàng)企業(yè)落到實(shí)處，金融機(jī)構(gòu)也在以金融之力助力其“加速跑”。袁偉佳對(duì)記者說，當(dāng)前一級(jí)市場(chǎng)正步入硬科技時(shí)代，科技資本杠桿新剪刀差正在形成，通過引導(dǎo)股權(quán)和債權(quán)融資的方式讓更多資金流向科技型企業(yè)，推進(jìn)高新產(chǎn)業(yè)研發(fā)生產(chǎn)，將使得中國(guó)加速產(chǎn)業(yè)升級(jí)?？萍夹椭行∥⑵髽I(yè)股權(quán)融資需求正在變得愈發(fā)強(qiáng)烈，全國(guó)有接近188萬的科技型中小微企業(yè)，擁有千億級(jí)別債務(wù)融資需求，而股權(quán)融資需求則達(dá)到千億級(jí)別以上，前景廣闊。
由此，微眾銀行以“科技+數(shù)據(jù)+模型”為驅(qū)動(dòng)打造了數(shù)字創(chuàng)投服務(wù)，并推出“微創(chuàng)投”創(chuàng)新創(chuàng)投平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)股權(quán)融資信息查看與股權(quán)融資對(duì)接雙線上服務(wù)。袁偉佳介紹，微創(chuàng)投平臺(tái)為科技型中小微企業(yè)提供了便捷且透明的信息查詢及展示工具，讓企業(yè)擺脫相對(duì)于投資機(jī)構(gòu)的信息劣勢(shì)地位，獲得與機(jī)構(gòu)平等溝通的機(jī)會(huì)，而基于大語言模型的底層算法應(yīng)用，也讓企業(yè)得以更加精準(zhǔn)地匹配投資機(jī)構(gòu)，有效避免廣撒網(wǎng)現(xiàn)象，節(jié)省時(shí)間精力、縮短融資周期。而對(duì)于投資機(jī)構(gòu)來說，能夠運(yùn)用大數(shù)據(jù)賦能投融資分析，提高業(yè)務(wù)效率，輔助盡調(diào)從而提升雙邊盡調(diào)效率。
減稅降費(fèi)為發(fā)展添動(dòng)力
2023年以來，聚焦研發(fā)投入、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈等方面，國(guó)家延續(xù)優(yōu)化完善稅收優(yōu)惠政策，稅務(wù)部門持續(xù)優(yōu)化辦稅舉措，充分發(fā)揮稅收大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)加大政策推送力度，開展政策精準(zhǔn)推送，確保經(jīng)營(yíng)主體充分享受稅費(fèi)優(yōu)惠。
根據(jù)國(guó)家稅務(wù)總局的統(tǒng)計(jì)，2023年1-11月份，全國(guó)新增減稅降費(fèi)及退稅緩費(fèi)18125.09億元，其中民營(yíng)經(jīng)濟(jì)（包括民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)）納稅人新增減稅降費(fèi)及退稅緩費(fèi)13371億元，占比為73.8%。
作為稅費(fèi)優(yōu)惠政策的主要受益對(duì)象，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展動(dòng)能得到提升，有助于激發(fā)市場(chǎng)活力和發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。
2023年國(guó)術(shù)科技享受到了研發(fā)費(fèi)用加計(jì)扣除政策，在企業(yè)所得稅方面有減免。袁國(guó)術(shù)對(duì)記者說，研發(fā)費(fèi)用加計(jì)扣除政策支持國(guó)術(shù)科技加大研發(fā)投入，提高了企業(yè)自主創(chuàng)新能力，增強(qiáng)了企業(yè)發(fā)展后勁，是一項(xiàng)對(duì)企業(yè)有實(shí)效的政策。
“稅務(wù)部門的退稅政策，減少了企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本的壓力。”江西兵哥送菜食品集團(tuán)董事長(zhǎng)陳堃源接受中華工商時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示。
中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，落實(shí)好結(jié)構(gòu)性減稅降費(fèi)政策，重點(diǎn)支持科技創(chuàng)新和制造業(yè)發(fā)展。
廣東大旗財(cái)稅顧問有限公司董事長(zhǎng)李天智接受中華工商時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，減稅降費(fèi)從此前普惠性、大規(guī)模轉(zhuǎn)向了結(jié)構(gòu)性，提高精準(zhǔn)性和針對(duì)性。處于國(guó)家支持的高質(zhì)量發(fā)展領(lǐng)域的民營(yíng)企業(yè)所獲得的財(cái)政支持力度明顯更大。尤其是中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，充分激發(fā)各類民營(yíng)主體的內(nèi)生動(dòng)力和創(chuàng)新活力是經(jīng)濟(jì)工作的九大重點(diǎn)任務(wù)之一。“預(yù)計(jì)促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大將是2024年改革工作的重中之重。”
“2023年對(duì)民營(yíng)企業(yè)的政策方向具備一致性，特別是降低融資成本、減稅降費(fèi)等方面。這種一致性有助于提供更明確和實(shí)在的政策支持。”天津行政學(xué)院副院長(zhǎng)叢屹接受中華工商時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要是依托中小企業(yè)，民營(yíng)企業(yè)在企業(yè)總數(shù)中占比高達(dá)90%。政策的重點(diǎn)和傾向主要針對(duì)中小企業(yè)，旨在促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。
“降低融資成本為中小企業(yè)提供了公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，這為中小企業(yè)在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)中拓寬了發(fā)展空間。金融政策不斷加大減稅降費(fèi)，降低融資成本、支持科技創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)等力度，對(duì)未來民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有積極影響。”叢屹表示，對(duì)政策方向的一致性和對(duì)中小企業(yè)未來發(fā)展持樂觀態(tài)度，經(jīng)濟(jì)前景同樣積極樂觀。
陳堃源說，公司以農(nóng)業(yè)零售業(yè)為主，走到今日，每一步都離不開政府的幫助。對(duì)于中小企業(yè)來說，首先面臨的一大問題就是資金難，金融機(jī)構(gòu)建立“白名單”等一系列惠企措施，有力地體現(xiàn)了金融對(duì)企業(yè)的扶持。“接下來，我將帶頭扎根一線，去了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，讓自己成為‘明白人’。”
“在國(guó)家普惠金融政策的引導(dǎo)下，金融政策活水不斷流入民營(yíng)科技型中小企業(yè)。”袁國(guó)術(shù)對(duì)記者說，金融政策組合拳能夠幫助企業(yè)心無旁騖地搞研發(fā)、拓市場(chǎng)、促發(fā)展。國(guó)術(shù)科技正在深入實(shí)施“同心多元化”發(fā)展戰(zhàn)略，即以科普為核心，研發(fā)科普產(chǎn)品，拓展在不同場(chǎng)景中的應(yīng)用。“各級(jí)政府對(duì)促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大不斷發(fā)力，民營(yíng)企業(yè)應(yīng)更加提振信心和決心，勇于面對(duì)困難和挑戰(zhàn)，把握政策利好，努力取得新的發(fā)展成就。”
